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신불자가 대출이 가능한지 그리고 가능하다면 어디서 대출을 받아야 하는지에 대해서 알아보겠습니다 :)
1. 신불자 대출 (신용불량자 대출) 가능할까??
솔직히 말씀드려서 신용불량자 대출은 쉽지가 않습니다.
왜냐하면 보통 은행이나 금융권에서 돈을 빌려줄 때
가장 먼저 보는 것이
신용등급이기 때문입니다.
신용등급을 우선 보고 신용이 안되거나
신용으로 대출을 하지 않을 때는
내가 가지고 있는 재산을
대상으로 담보를 잡아
담보대출을 실행하게 됩니다.
신용등급으로 대출을 해준다는 것은
말그대로 은행과 나의 신뢰를 바탕으로
대출을 발생시켜 준다는 것 입니다.
하지만 이미 신용으로 대출을 할 수가 없는신용불량자에게 대출을 해주기 위해서는다른 조건이 있어야 합니다 :)
왜냐하면 업체도 나중에 채무자가대출금 상환하지 않게 되면 큰 타격으로 다가오기 때문이죠.그래서 보통 업체에게 담보물을 제공하고그것을 저당잡아 돈을 빌려주게 되는 것이죠.
정리해 드리자면 만약 내가 대출금을 제 때 상환하지 않게 된다면담보로 잡은 재산들을 채권자가 가져가는 것 입니다.예전에 집에 빨간딱지 붙는 드라마 많이들 보신적 있으시죠??그게 바로 재산을 압류하는 과정입니다.
담보물은 내가 가지고 있는 주식이나 부동산 등법적으로 돈이 되는 것이라면 어떤 것이든 가능합니다.하지만 신용불량자 대출 을 받고 싶지만
담보물 조차 아예 없는 경우는 어떻게 해야 할까요?
그렇다면 인터넷 은행 (카카오뱅크, 케이뱅크 등)으로 소액 대출이라도 되는지한번 체크해 보셔야 하고그것도 안된다면 이제는 2-3금융권 쪽으로 들어가실 수 밖에 없습니다.저축은행이나 대부업체 쪽으로 알아보셔야 하는데요~주의하셔야 할 점이 바로 금리 부분이죠..2-3금융권이나 대부업체에서는 신용불량자분들에게도 대출을 해주기도 합니다.하지만 대출을 해주는 대신 금리가 높고다른 부분들이 까다로울 수 있습니다.따라서 반드시 잘 체크해 보시고대출을 받으셔야 합니다.
2. 고금리는 항상 조심하고 정식 등록 업체인지 확인하는 방법
가뜩이나 신용등급도 안좋은데 고금리 상품에 잘못 손을 벌렸다가는
더 큰일이 벌어질지도 모릅니다.
따라서 금리 체크를 우선하신 다음에
내가 돈을 빌리려고 하는 곳이 대부업 또는 대부중개업에 정식으로 등록된
업체인지 반드시 체크를 해주셔야 합니다 :)
사업자등록등을 보내 달라고 하셔서 확인하시거나
대부금융협회 (http://www.clfa.or.kr/) 에서
해당 사업자들 확인하시면 됩니다.
정식 등록 업체가 아닌 곳에서 돈을 빌렸다가는
법적으로 보호도 받지 못하고
불법 채권 추심에 당하여 삶이 어지럽혀지게 될 지도 모릅니다.
즉 신불자는 1금융권인 은행에서는 담보물을 제공하는 것이 아닌 이상 대출이 안된다고 보시고
2금융권인 저축은행이나 3금융권인 대부업체로 가보셔야 한다는 것인데
반드시 정식등록업체인지 확인을 하시라는 것 입니다 :)
3. 후기 카페나 블로그를 조심하자!
내가 대출 받으려고 하는 업체의 후기를 보통 인터넷에 검색해 봅니다.
하지만 절대로 카페나 블로그에 나와 있는 후기 그대로를 믿으시면 안됩니다.
왜냐하면 알바생을 고용하거나 광고회사와 짜고
후기를 조작했을 가능성이 크기 때문입니다.
따라서 후기를 참고는 하시되
100% 맞는 것은 없다고 생각하시면서 후기를 보셔야 합니다.
4. 신용불량자 대출 받는법 5가지
이제 본론으로 들어가서 신불자는 어디서 대출을 받아야 하는지 살펴보겠습니다 :)
1) 국민행복기금 소액대출
■대출 신청대상 및 자격조건
: 국민행복기금으로 신용회복지원 프로그램인 채무조정, 개인회생, 바꿔드림론 및 안전망 대출을 통하여 일정기간 채무를 성실하게 상환하신 분들에게 긴급생활안정자금을 연 3-4% 이자율로 빌려드리는 서민금융지원제도입니다.
한마디로 채무를 성실하게 상환하고 계신 분들이나 상환한다는 조건으로 빌려주는 상품입니다.
■대출한도
: 최대 1,500만원
■대출금리
: 연 3-4%
■대출기간
: 최대 5년
■대출상환방법
: 원리금 균등분할 상환
■수수료
: 없음
2) 신용불량자 P2P 대출
■대출 신청대상 및 자격조건
: P2P 대출은 업체와 거래하는 것이 아닌 개인간의 거래를 하는 것을 뜻합니다.
즉 대출을 필요로 하는 사람과 돈을 빌려주고자 하는 공급자를 온라인에서 만나게 해주는 중개 역할을 해줍니다.
금융기관을 거칠 필요 온라인을 통해 거래를 가능하니 서로 윈윈인 상품입니다.
▲ P2P업체 대출몽
▲ P2P업체 대출나라
대표적인 업체 두 곳을 소개해 드립니다 :)
3) 러시앤캐시 모바일대출
■대출 신청대상 및 자격조건
: 만 20세 이상
: 학생, 피한정후견인, 피성년후견인은 대출이 제한됩니다
■대출한도
: 최대 5천만원
■대출금리
: 연 20%이내 (담보나 신용에 따라서 금리가 달라집니다)
■대출기간
: 12~60개월
■대출상환방법
: 자유상환, 원리금균등상환
: 내가 스스로 관리하면서 상환할 수 있다면 자유상환을 선택하시고
월마다 꾸준히 갚아 나가고 싶으시다면 원리금균등상환을 선택하시면 됩니다.
■수수료
: 없음
4) 신용회복위원회 개인회생론
■대출 신청대상 및 자격조건
: 법원에서 인증한 개인회생자이며 변제 계획을 18개월 이상 성실하게 갚아 나가고 있는 분
또는 최근 3년 이내에 대출금 상환을 모두 완료하신 분
■대출한도
: 최대 700만원 (신불자 대출인 만큼 한도가 그리 많이 나오지는 않습니다)
■대출금리
: 연 2.0~3.9% (고정)
: 요즘 같이 금리가 올라가는 추세에는 이런 고정금리 상품이 좋을 듯 싶습니다.
■대출기간
: 최대 5년까지
■대출상환방법
: 원리금 균등 분할 상환 방식
■수수료
: 없음
5) 페퍼저축은행 페퍼스 비상금대출
■대출 신청대상 및 자격조건
: 신불자라도 일단 소득증빙이 가능해야 이용이 가능합니다.
■대출한도
: 최소 백만원부터 최대 5백만원까지
■대출금리
: 연 6.9~19.9%
■대출기간
: 최대 3년
■대출상환방법
: 원리금 균등 분할 방식
■수수료
: 중도상환수수료 발생할 수 있음
위와 같이 일단 크게 5가지로 알아봤습니다. P2P 사이트로 들어가셔서 이곳 저곳 알아보시고
꼭 정식등록업체인지 살펴보시는 것이 좋을 것 같습니다 :)
5. 신용불량자 정부 지원금 받는 방법
신용불량자라면 일단 정부지원이 애초부터 힘들다고 생각하셔야 합니다.
우선 신용회복에 힘을 쓰셔야 합니다. 신용회복지원을 받으시고 6개월 이상 이자를 성실 납부하시면
정부지원대출 을 받으실 수가 있습니다.
정부에서 지원하는 대출 상품은 저금리 상품이기 때문에기존에 가지고 계시던 고금리 상품을 상환해 버리고정부에서 제공하는 저금리 상품을 들고 가실 수가 있으신 겁니다 :)
그러니 우선 신용을 회복하시는 것이 신불자 탈출의 지름길이 되겠습니다.
감사합니다 :)